Article mis à jour le 4 octobre 2026. Les prix cités sont hors taxes et issus des grilles publiques de Qonto et Shine à cette date. Shine indique que ses plafonds et conditions évoluent à partir du 5 octobre 2026 : vérifiez la grille en vigueur avant de souscrire. Cet article contient des liens d’affiliation. Si vous ouvrez un compte via ces liens, Guide-Entreprise.fr peut toucher une commission, sans surcoût pour vous. Cela ne change pas le classement.
La réponse courte
Il n’y a pas une meilleure banque pro. Il y a un compte adapté à votre statut et à votre volume d’opérations.
- Micro-entreprise ou EI avec peu de virements : Shine Free, à 0 €, tant que vous restez dans le quota.
- Indépendant qui facture et veut un outil simple : Shine Start, 9 € HT/mois en annuel.
- SASU, EURL ou société qui crée son capital en ligne : Qonto Basic, 9 € HT/mois en annuel.
- Équipe, cartes multiples, intégrations comptables : Qonto Smart, 19 € HT/mois en annuel.
- Espèces ou chèques réguliers : Shine, ou une banque avec agence. Qonto n’est pas fait pour le cash.
Faut-il vraiment un compte pro ?
Pour une société (SASU, SAS, EURL, SARL), oui. Le compte doit être au nom de la société. C’est aussi le support du dépôt de capital.
Pour une micro-entreprise, un compte dédié devient obligatoire si le chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives. Ce compte dédié n’a pas besoin d’être un « compte pro » au sens bancaire : un second compte courant suffit juridiquement. En pratique, un compte pro évite de mélanger les flux et simplifie l’export vers le comptable.
Tableau comparatif
| Critère | Shine Free | Shine Start | Qonto Basic | Qonto Smart |
|---|---|---|---|---|
| Prix mensuel HT | 0 € | 9 € en annuel | 9 € en annuel (11 € sans engagement) | 19 € en annuel (23 € sans engagement) |
| IBAN français | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Virements et prélèvements inclus | 5 / mois, puis 0,40 € HT | 30 / mois, puis 0,40 € HT | 30 / mois | 100 / mois |
| Facturation | Devis et factures illimités | Illimitée | Incluse | Incluse |
| Dépôt d’espèces | Oui, 4 % du dépôt | Oui, 4 % du dépôt | Non | Non |
| Sous-comptes | Non | 1 | Non sur Basic | Oui |
| Pour qui | Tester, très faible volume | Indépendant solo | Société ou indépendant | TVA, équipe, volume |
Sources : grille Shine consultée le 4 octobre 2026, valable jusqu’au 5 octobre 2026, et centre d’aide Qonto mis à jour en août 2026. Le forfait Qonto Business passe de 119 € à 139 € HT/mois à partir d’octobre 2026. Basic, Smart et Premium ne bougent pas.
Shine : le bon choix si vous êtes seul
Shine est un compte pro mobile, avec IBAN français et carte Mastercard. L’offre Free est à 0 €. Elle inclut la facturation illimitée, les exports et 5 virements ou prélèvements SEPA par mois. Au-delà, chaque opération coûte 0,40 € HT.
Start est l’offre utile pour un indépendant actif : 9 € HT/mois en paiement annuel (108 € HT), 30 opérations incluses, un sous-compte et un estimateur de charges. Plus passe à 20 € HT/mois en annuel, avec 100 opérations. Business, à 60 € HT/mois en annuel, vise les équipes.
Le vrai avantage de Shine, c’est le cash. Le dépôt d’espèces est possible : 4 % sur Free et Start, 3 % sur Plus, 2 % sur Business. Le dépôt de chèques aussi. Si vous êtes artisan, commerçant ou si vos clients paient encore en espèces, ce critère élimine Qonto.
Limite : pas de découvert, et le quota d’opérations se remplit vite si vous encaissez beaucoup de petits virements. À partir du 5 octobre 2026, Shine modifie plafonds et conditions. Relisez la grille le jour de la souscription.
Qonto : le bon choix si vous avez une société
Qonto s’adresse aux indépendants, TPE et PME. Basic coûte 9 € HT/mois en annuel, ou 11 € HT sans engagement, avec 30 virements SEPA inclus et une carte. Smart coûte 19 € HT/mois en annuel (23 € en mensuel), avec 100 virements et des sous-comptes. Premium est à 39 € HT/mois en annuel.
Qonto est particulièrement pratique à la création d’une SASU ou d’une EURL : le dépôt de capital se fait en ligne, et l’accès comptable est prévu dès le départ. L’écosystème d’intégrations est plus large que chez Shine. En revanche, il n’y a pas d’offre à 0 €, et le dépôt d’espèces n’est pas le point fort du compte.
Essai : 30 jours, d’après le centre d’aide Qonto.
Et la banque classique ?
Une banque avec agence reste pertinente dans trois cas : vous déposez souvent des espèces ou des chèques, vous avez besoin d’un découvert ou d’un crédit, ou votre activité est réglementée et votre partenaire exige un établissement traditionnel.
Le prix d’un compte pro en agence se situe en général entre 15 et 30 € HT/mois, parfois plus avec les commissions de mouvement. Vous payez le guichet et le conseiller, pas l’application. Pour un freelance qui ne fait que des virements, c’est rarement le moins cher.
Quel compte selon votre cas
Vous lancez une micro-entreprise. Ouvrez Shine Free. Passez à Start dès que vous dépassez régulièrement 5 opérations par mois : le hors-forfait coûte vite plus cher que l’abonnement.
Vous créez une SASU ou une EURL. Prenez Qonto Basic pour le dépôt de capital et l’IBAN au nom de la société. Passez à Smart si vous êtes à la TVA et que vous voulez isoler la poche de TVA.
Vous avez un associé ou un salarié. Qonto Smart ou Shine Plus. Le sujet n’est plus le prix d’entrée, c’est le nombre de cartes et les droits d’accès.
Vous encaissez du liquide. Shine, ou une agence. Ne choisissez pas un compte 100 % en ligne qui ne prend pas le cash.
Vous faites moins de 10 virements par mois. Le critère prix gagne. Shine Free ou Start. Qonto Basic ne se justifie que si la création d’entreprise ou les intégrations comptables comptent plus que les 9 €.
Ce qui fait vraiment le coût
L’abonnement n’est pas le prix réel. Ajoutez les opérations au-delà du quota (0,40 € HT chez Shine), les retraits, les paiements hors zone euro (environ 2 %) et le dépôt d’espèces, facturé en pourcentage chez Shine. L’engagement annuel baisse le mois, mais il se paie d’avance.
À retenir
Choisissez Shine si vous êtes seul, si vous voulez démarrer à 0 €, ou si vous touchez des espèces. Choisissez Qonto si vous créez une société, si vous travaillez à plusieurs, ou si votre comptable veut des intégrations. Gardez la banque classique si vous avez besoin d’un découvert, d’un crédit ou d’un guichet.
FAQ
Une micro-entreprise doit-elle avoir une banque pro ?
Un compte dédié est obligatoire au-delà de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant deux années civiles consécutives. Un second compte personnel dédié suffit. Un compte pro est plus propre, pas toujours obligatoire.
Qonto ou Shine pour une SASU ?
Qonto, pour le dépôt de capital en ligne et la gestion multi-utilisateurs. Shine convient si la société est seule et qu’elle encaisse des espèces.
Peut-on avoir un découvert ?
Non chez Shine et Qonto sur les offres d’entrée. Si le découvert est indispensable, restez en banque classique.
Les prix sont-ils TTC ?
Non. Les grilles citées sont HT. Ajoutez la TVA si vous ne la récupérez pas.
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