Assurance auto

Au même titre qu’un permis de conduire, l’assurance auto est une obligation légale que vous devez avoir pour conduire votre voiture. Si vous voulez en connaître tous les détails, ainsi que les conseils et astuces pour trouver la meilleure assurance, l’équipe de Guide entreprise a fait un tour d’horizon sur le sujet.

Assurance auto : le guide pour connaître les essentiels

Faisons un rappel des principales informations concernant l’assurance voiture.

Qu’est-ce qu’une assurance auto ?

L’assurance automobile est un contrat qui couvre tous les risques générés par la conduite automobile, ainsi que la possibilité de provoquer des accidents. La modalité de base de l’assurance auto couvre la responsabilité civile, mais elle peut également inclure des modalités étendues. Il est à noter que cette garantie responsabilité civile est l’assurance minimale et obligatoire, c’est l’assurance au tiers. Toutefois, si l’assuré ne trouve pas l’assurance au tiers assez protectrice, il peut choisir de souscrire des garanties plus étendues. Cependant, cela réévaluerait le montant de la prime d’assurance.

Qui sont les bénéficiaires ?

Le propriétaire et le conducteur d’une voiture doivent souscrire une assurance automobile. Par le conducteur, on entend le conducteur principal qui est le conducteur désigné, signataire du contrat d’assurance. Le conducteur principal sera autorisé, aux yeux de l’assurance, le conducteur habituel du véhicule. Cela ne signifie pas pour autant que le conducteur sera le titulaire de la carte grise, car le véhicule assuré pourrait appartenir à une autre personne.

Outre le conducteur principal, l’assurance auto peut aussi bénéficier aux jeunes conducteurs et conducteurs malussés.

Quid du fonctionnement

Trois types de couvertures composent l’assurance auto :

• La couverture de responsabilité qui concerne la couverture des dommages aux tiers.
• Ensuite, on a la couverture limitée qui couvre les dommages au tiers en plus de quelques situations comme le vol du véhicule et de la vitre avant en cas de bris éventuel.
• Et enfin la couverture étendue qui est la plus large et couvre tout accident qui arrive au véhicule, qu’il soit causé par le conducteur ou par des tiers. Elle est surtout conseillée à ceux qui veulent acheter une voiture.

Par ailleurs, en cas de sinistre, les assurances auto peuvent prendre des mesures aux conséquences pour l’assuré en plus des sanctions dictées par le Code de la route, surtout si celui était au volant de son véhicule après avoir bu de l’alcool et que son taux d’alcoolémie dépasse les 0,5/L de sang. La sanction la plus courante est l’augmentation du coefficient malus et un retrait de 6 points sur son permis de conduire. De plus, la prime peut être majorée entre 150 et 400%, l’assureur peut aussi suspendre les garanties complémentaires. Le conducteur doit aussi s’attendre à une surprime au moment de signer son nouveau contrat.

Il est également à noter qu’une fausse déclaration en cas de sinistre peut conduire à la nullité de l’indemnisation.

Trois principaux avantages de souscrire à une assurance véhicule

Nombreux sont les avantages à être assuré lorsqu’on est propriétaire ou conducteur de véhicule.

Garantie de la responsabilité financière

Parmi les différentes offres d’assurance, l’assurance tous risques est la formule la plus complète. La couverture est responsable de s’assurer que tous les dommages au véhicule sont couverts. Elle garantit le remboursement du préjudice indépendamment d’un accident responsable ou non et avec l’application d’un coefficient malus dans le premier cas. C’est la valeur de remplacement du véhicule au moment du sinistre qui fait foi pour déterminer le montant du préjudice.

Assurance pour les réclamations médicales

Une assurance auto vous met à l’abri ainsi que les passagers, elle permet l’indemnisation en cas d’accident. Dans le cas d’un accident grave, si une ou plusieurs personnes sont impliquées, vous devrez payer les frais de soins médicaux des concernés en cas d’absence d’assurance.

Protection de la responsabilité du conducteur et du passager

Une assurance auto garantit votre protection ainsi que celles des passagers en cas d’accident. La garantie responsabilité du conducteur et du passager est la garantie minimale mais obligatoire d’un contrat d’assurance, c’est la formule au tiers. Elle couvre la responsabilité civile de l’assuré et de ses enfants pour les dommages causés à un tiers en conduisant ou en stationnant la voiture. D’une façon plus claire, elle couvre les dommages matériels, immatériels et corporels que le conducteur peut causer avec son véhicule aux autres personnes ainsi qu’à leur véhicule ou tout autre bien.

Focus sur les assurances auto en ligne

Outre les compagnies d’assurance classiques et les courtiers en assurance, les gens se tournent de plus en plus vers les assurances auto en ligne comme Amaguiz.

Comment choisir son assurance voiture en ligne ?

Voici quelques conseils pour trouver la meilleure assurance en ligne :

• Analyser votre profil, identifiez vos besoins. Prenez aussi en considération, la catégorie de votre voiture, sa valeur et son usage (définir la fréquence d’usage permet de payer moins) ou conduite accompagnée. Ces critères détermineront le montant de votre cotisation, les conditions et le montant de la franchise.
• Bien choisir votre formule d’assurance. Selon vos besoins, vous pouvez choisir entre les trois types d’assurances : la formule au tiers, l’assurance responsabilité civile étendue et la formule tous risques.
• Vous pouvez ensuite utiliser un comparateur assurance auto qui permet d’évaluer rapidement le niveau de couverture des principales assurances disponibles sur le marché.
• Réalisez une simulation pour avoir une idée des modalités de l’assurance de votre voiture et avoir un devis assurance auto.

Quelles sont les meilleures assurances auto en ligne ?

Parmi les compagnies d’assurances, celles qui sont en tête comme étant les meilleures sont :

• Covéa qui regroupe la MAAF, la MMA et la GMF
• Axa, compagnie d’assurance créée en 1994
• Macif ou Mutuelle d’assurance des commerçants et industriels de France
• Groupama, société d’assurance mutuelle de France
• Allianz, groupe d’assurance, premier assureur européen et quatrième gestionnaire d’actifs au monde

Quelle est l’assurance auto la moins chère du marché ?

Pour vous aider à faire le choix sur les diverses assurances auto, voici les assurances auto les moins chères disponibles sur le marché selon les comparateurs d’assurance :

• Active Assurances
• Eurofil
• Euro Assurance
• Direct Assurance
• La France Mutualiste

Il est à noter que vous pouvez payer votre cotisation d’une traite, chaque année ou bien divisée en mensualités. Par ailleurs, avec la loi Hamon, la résiliation assurance auto est possible à tout moment après un an d’engagement.