Assurance

Il est toujours utile d’avoir une assurance que ce soit pour vous, votre maison, votre voiture ou encore lorsque vous partez en voyage. Cependant, il n’est pas toujours évident de trouver la meilleure assurance ni d’ailleurs d’en connaître tous les types et les détails. Pour vous aider à choisir parmi les diverses franchises et les offres d’assurance, Guide entreprise vous livre l’essentiel à connaître.

Les essentiels à savoir sur les assurances

Avant que vous ne passiez aux cribles toutes les diverses franchises, faisons un petit rappel sur ce qu’est vraiment une assurance.

Qu’est-ce qu’une assurance ?

Une assurance est une opération par laquelle l’assureur s’engage à réaliser une prestation au profit de l’assuré en cas de sinistre, dans le cadre d’un contrat d’assurance. En contrepartie de cette prestation, l’assuré verse une prime d’assurance ou une cotisation à l’assureur qui correspond au coût du risque et au fonctionnement de l’assureur. Le risque étant ici l’objet de l’assurance.

La souscription à ce type de contrat se fait généralement auprès des compagnies d’assurance, mais on trouve de plus en plus d’autres distributeurs comme les banques. Cette souscription s’effectue par la signature d’un contrat.

Qui sont les acteurs de ce secteur ?

Dans le secteur des assurances, on peut trouver :

• Les assureurs qui peuvent être des sociétés : soient des sociétés anonymes soient à forme mutuelle. Ils peuvent être aussi des mutuelles, sociétés de personnes ou encore des institutions de prévoyance qui sont des organismes paritaires.
• Le courtier en assurance qui représente le client et qui est chargé de trouver les contrats qui leur conviennent. Les clients ont aussi le choix de passer par l’agent général d’assurance qui est le représentent ou le mandataire des compagnies d’assurance.
• Comparateurs d’assurance en ligne qui permettent de comparer les compagnies d’assurance ainsi que les offres qu’elles proposent et leur tarification. Ces comparateurs permettent aux clients de trouver la bonne assurance ou une assurance pas chère ou encore sans engagement.
• Les autres distributeurs d’assurance tels que les banques, les concessionnaires automobiles ou encore les voyagistes pour l’assurance voyage.
• L’expert en assurance qui fait l’inventaire des dommages et des responsabilités, leur montant et détermine les indemnisations.
• Il y a aussi l’autorité de contrôle qui est chargée de veiller à ce que les compagnies d’assurance soient en mesure de respecter leurs engagements.
• Et enfin, le médiateur auquel on fait appel en cas de litige.

Pourquoi a-t-on besoin d’assurance ?

De nos jours, souscrire à une assurance est devenu de plus en plus naturel puisque les avantages en sont nombreux. C’est avant tout un moyen de couvrir les risques qui ne peuvent pas être pris en charge par l’entreprise ou le client. Avoir une assurance, c’est avoir une protection contre le vol ou les incendies. Elle permet également d’acquitter les frais juridiques et les frais de santé. En tout, l’assurance est là pour se prémunir contre les évènements dommageables ou contre les risques liés à certains objets qu’on possède.

Mutuelle et assurance, quelles différences ?

Quand on parle d’assurance, on entend fréquemment le mot « mutuelle » si bien qu’on a tendance à les mélanger. Pourtant, ce sont deux choses différentes, mais néanmoins complémentaires.

Une mutuelle, kesako ?

À but non lucratif, une mutuelle est une entreprise à intuitu personæ dit aussi société de personnes. Elle est uniquement tournée vers la protection et l’intérêt des personnes qui y adhèrent puisqu’elle n’a ni actionnaires ni obligation de profit. C’est ce qui la différencie des compagnies d’assurance. Les fonds utilisés par les mutuelles proviennent des cotisations des membres. La mutuelle intervient en complément ou supplément pour diminuer le reste à charge de l’assuré comme la mutuelle santé.

Quelles sont les grandes compagnies d’assurance ?

On ne compte plus le nombre de compagnies d’assurance qui ne cesse de pousser dans l’Hexagone, parmi elles, on retrouve :

• AXA, créée en France en 1816 et propose une gamme variée d’assurance vie et non vie.
• Groupama, un groupe d’assurance créé en 1986 et propose des polices d’assurance aux particuliers, professionnels, collectivités et exploitants agricoles.
• Le Crédit Agricole qui propose des produits d’assurance automobile, habitation, emprunt et assurance de personnes.

On peut également trouver des assurances en ligne qui proposent aussi divers produits d’assurance comme Amaguiz et Fortuneo.

Qui sont les assureurs mutualistes les plus prisés ?

Parmi les nombreux assureurs mutualistes, les gens se tournent davantage vers :

• La MAIF, créée en 1934 et réservée aux enseignants à l’origine, mais s’est ouverte au grand public plus tard.
• Et la Matmut ou la Mutuelle assurance des travailleurs mutualistes, présente sur le territoire français avec plus de 400 agences.

Contrat d’assurance : les points essentiels à connaître

Chaque contrat d’assurance est différent selon la compagnie d’assurance et la situation de l’assuré. Ceci étant, il y a quand même des détails essentiels qu’il faut savoir.

Les différents types d’assurance

Il est utile de savoir qu’il y a les assurances qui couvrent les personnes et celles qui couvrent les biens. Néanmoins, un contrat d’assurance peut couvrir plusieurs types de risques. Il s’agit des contrats d’assurances multirisques.

• Premièrement, il y a l’assurance des personnes offre une couverture financière lorsque le risque a un impact matériel ou corporel sur une personne comme un accident corporel, une maladie, l’invalidité ou un décès. Celle-ci inclut la prévoyance et la santé et sa souscription peut se faire à titre individuel ou collectif.
• Assurance des dommages se définit par l’attribution d’une indemnisation en cas de sinistre avéré. On trouve ainsi des contrats en lien avec la protection de responsabilité : responsabilité civile, responsabilité civile familiale et responsabilité professionnelle. Mais aussi les contrats liés aux biens comme l’assurance auto ou l’assurance habitation.
• L’assurance pour les entreprises dont l’assurance de responsabilité en cas de dommage causé par la société sur un tiers et l’assurance des biens de l’entreprise qui couvre les dommages causés sur les biens comme le mobilier ou les outils de production. Généralement, un contrat multirisque (incendie, catastrophes naturelles, attentat…) est le plus approprié.

Les principes fondamentaux

Le fondement de l’assurance est simple : l’assureur et l’assuré nouent une relation en signant un contrat. Les principes de ce contrat sont aussi simples, l’assuré s’engage à verser des primes régulières ou ponctuelles. De son côté, l’assureur s’engage à verser une indemnisation à l’assuré lorsqu’un sinistre assuré survient. Cette indemnité permet de réparer les dommages corporels et matériels subis.

Les trois éléments essentiels du contrat

Outre les informations personnelles de l’assuré dont l’identité et le domicile, le contrat d’assurance présente des conditions particulières propres à chaque assuré selon leur situation. Toutefois, il doit comporter trois éléments obligatoires qui sont le montant de la prime d’assurance, le sinistre et la prestation. Plus clairement, ces éléments essentiels du contrat sont le montant des échéances, la nature des dommages et les garanties.

Spécificités et conditions autour des différentes assurances

Il est à noter que chaque contrat dans ce cadre contient des conditions spécifiques selon l’assuré et le type d’assurance.

Pour les voitures et les motos

Les détails pour l’assurance voiture et l’assurance moto sont à peu près les mêmes. Les informations personnelles de l’assuré, s’il est un jeune conducteur ou non, en plus du coefficient bonus/malus permet la tarification des risques. Ensuite, la garantie la plus faible de ces contrats étant la garantie responsabilité civile. A cette garantie peut s’ajouter des garanties spécifiques et optionnelles comme la garantie bris de glace ou la protection juridique mais il est tout à fait possible de souscrire à la formule tous risques. Il est à savoir que le montant de la franchise qui est à la charge de l’assuré dépend des garanties mises en jeu dans le contrat. Toutefois, il est possible de faire des économies selon l’utilisation du véhicule alors il est indispensable d’établir des devis d’assurance auto et moto avant de souscrire.

Pour un prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier est nécessaire pour l’obtention d’un emprunt. Elle permet de rembourser le crédit en cas de décès, d’invalidité ou de chômage de l’emprunteur, c’est surtout une assurance pour la banque que l’emprunt sera remboursé même en cas de problème. Il y quand même des conditions que les assureurs exigent avant de souscrire à l’assurance comme la limite d’âge dont le minimum est à 18 ans. L’assureur exige également aux personnes souhaitant acquérir une assurance de prêt de remplir un questionnaire médical afin d’évaluer les risques de santé de l’emprunteur. Cependant, si les risques sont élevés, l’assureur peut refuser d’assurer la personne.

Pour une maladie

L’assurance maladie désigne l’ensemble des dispositifs chargés d’assurer une personne face à des risques liés à la maladie, aux accidents du travail, à l’invalidité, à la maternité et au décès. Elle comprend l’assurance maladie obligatoire (AMO) qui est une branche de la Sécurité Sociale et l’assurance maladie complémentaire (AMC) qui correspond à l’ensemble des garanties proposées par des organismes privés en complément de l’AMO.

Sécurité sociale et Assurance maladie : les points communs

Nous avons souvent tendance à confondre Assurance maladie et Sécurité sociale, qu’en est-il vraiment ?

Qu’est-ce que la Sécurité sociale ?

La Sécurité sociale est un service public qui assure la gestion de l’ensemble des risques sociaux. Ces risques étant une perte de revenus professionnels ou un accroissement des charges. La Sécu fournit une couverture de base des risques, lesquels sont regroupés en Branches :

• Tout ce qui est décès, invalidité, maladie et maternité
• Les maladies professionnelles et accidents du travail
• La vieillesse
• La famille

Elle est composée de différents régimes qui regroupent les assurés selon leurs activités professionnelles, à savoir :

• Le régime général qui regroupe les salariés, les étudiants ou encore les travailleurs indépendants.
• Les régimes spéciaux qui s’occupent des fonctionnaires, des agents de la SNCF ou encore les agents EDF-GFD…
• Et enfin, le régime agricole qui s’occupe des assurés travaillant dans le secteur agricole.

La relation de l’Assurance maladie et de la Sécu

L’Assurance maladie est une composante de la Sécurité sociale qui est composée de la branche accidents du travail et maladies professionnelles. Elle assure donc la protection des personnes ayant subi un accident du travail ou une maladie. Elle permet à chaque assuré de bénéficier de soins quels que soient sa situation financière. Elle prend notamment en charge les frais d’hôpitaux et le coût des médicaments et des soins.

Comment se fait le remboursement des frais médicaux avec la Sécu ?

Avant tout, il faut savoir que la Sécu ne rembourse pas la totalité des frais médicaux. Une partie des dépenses peut rester à la charge de l’assuré. Toutefois, le remboursement est calculé en fonction d’un tarif de base ou tarif de convention fixé entre les professionnels de santé, la Caisse nationale d’Assurance maladie et l’Etat. L’assurance maladie applique ensuite un taux de remboursement sur ce tarif, lequel taux varie en fonction de la nature de la prestation médicale ou du respect du parcours de soins coordonnés par l’assuré.

Assurance vie : fonctionnement du contrat

Entre les différentes assurances, l’assurance vie reste un indispensable.

Pour quelle raison souscrire à une assurance vie ?

La principale raison de souscrire à une assurance vie est avant tout la sécurité financière non seulement pour l’assuré, mais aussi pour sa famille. En effet, l’assurance vie permet de laisser à la famille un montant non imposable en cas de décès. Elle permet aussi de remplacer le revenu de la famille en cas de période dure pour ainsi maintenir son niveau de vie. Elle peut également couvrir les prêts et servir d’assurance retraite.

Quid des avantages de ce type de contrat ?

Les avantages qu’offrent l’assurance vie sont multiples et non des moindres. A long terme, elle permet de se constituer un capital pour être ensuite utilisé comme complément de revenus ou de fonds. Mais le plus important, l’assurance est un excellent outil de transmission de son patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.

Assurance vie en ligne pour comparer

Le monde des assurances a beaucoup évolué avec l’évolution des technologies. On voit de plus en plus d’assurances en ligne dont les informations sont à portée de mains en un simple clic. De plus, avec ces informations facilement accessibles et la présence de sites comparateurs, on peut faire une comparaison des types de contrats et de tarifs ou calculer plusieurs devis afin de trouver la bonne assurance. De plus, il est possible de trouver des avis et des critiques d’autres clients pour nous rassurer et confirmer nos choix.